損害保険・掛け方の種類
損害保険の掛け方には、「全部保険」「一部保険」「超過保険」という三つの保険の掛け方があります。
全部保険とは、保険価額と保険金額を同額に設定する保険のことです。
全部保険であれば、保険事故が発生したときに損害額のすべてが補償されます。
しかし、全部保険のつもりで契約しても、契約締結後に物価が高騰した場合など、意図せず一部保険になってしまう場合がありますので、注意してください。
一部保険とは、保険金額を保険価額より低く設定する保険のことです。
一部保険であれば、保険事故が発生した場合、損害額の一部しか補償されません。
たとえば、保険価額が2000万円の住宅が全焼した場合、全部保険なら2000万円が補償されます。
しかし、保険金額を1000万円に設定した一部保険の場合1000万円しか補償されません。
半焼して1000万円の損害を受けた場合も、二分の一にあたる500万円が補償されるだけです。
一部保険では、保険価額に対する保険金額の割合に従って保険金が支払われるという、比例填補方式をとっています。
損害保険の掛け方としては、損害額に対応して充分な補償が受けられる全部保険が理想的です。
しかし、保険料を節約するために一部保険を利用する場合や、負担金額をあえて残しておくことによって、被保険者の注意力が散漫になるのを防ぐため、一部保険が利用されることがあるのです。
超過保険とは、保険金額が保険価額を超えるような保険の掛け方のことです。
損害保険は保険金の支払いによる利得を禁止しているため、超過部分は無効となり、保険料が無駄になることがあります。